Last Updated on 24 11 月, 2024
隨著越來越多金融科技公司的出現，到英國打工度假申請虛擬銀行帳號，也成了必做的事情之一！
疫情過後，英國很多地方都不再收取現金，因此有張可在當地消費的卡片十分重要！
過往傳統銀行繁複手續、文件瑣碎的問題都免除了，這次來聊聊英國本地的虛擬銀行之一：Revolut。
想看其他英國虛擬銀行可以參考此篇：👉 英國走跳必備 Monzo 神卡！
Revolut 虛擬銀行簡介
Revolut是一家成立於2015年的英國金融科技公司，提供的服務包括多貨幣帳戶、國際匯款、貨幣兌換、股票和加密貨幣投資等。
透過 Revolut 的手機 APP，可以即時匯率進行貨幣兌換，並支援超過150種貨幣的支付和提款。
此外，Revolut還提供虛擬卡片，增強線上購物的安全性，特別適合經常旅行或需要進行多國貨幣交易的用戶。
目前僅支援特定國家的合法居民開戶，包括歐洲經濟區國家、澳洲、加拿大、新加坡、瑞士和美國。
Revolut 虛擬銀行台灣可以用嗎？
Revolut目前在亞洲的服務範圍包括日本、新加坡和澳洲，並計劃於2025年在印度推出服務，目標是該國的高端消費者。
台灣地區目前尚未開放Revolut的服務，不過到英國或其他歐洲國家生活的人，都可以使用喔！
Revolut 虛擬銀行出金和入金方式
入金方式
- 銀行轉帳：Revolut 不收取手續費，但銀行可能會收取相關費用。
- 信用卡或簽帳卡： 可能會產生手續費，費用會在入金前顯示於 App 上。
- Apple Pay 或 Google Pay： 海外交易仍有可能產生手續費喔。
出金方式
- 銀行轉帳： 在歐元區 (SEPA)和英國境內的轉帳通常免費。 跨國轉帳可能會產生費用，例如，透過 SWIFT 轉帳美元，每筆收取 £3，其它幣別則是每筆 £5。
- ATM 提款： 使用 Revolut 卡在全球 ATM 提款。 每月可免費提領相當於 £200 的金額，超過部分將收取 2% 的手續費。
Revolut 虛擬銀行如何跨國匯款？
Revolut 支援多種貨幣的跨國匯款，您可以在 App 中選擇收款人的國家和貨幣，輸入金額後，Revolut 會顯示相關費用和預計到帳時間。 請注意，跨國匯款可能會產生手續費，具體費用取決於貨幣和地區。
Revolut 和 Wise 的比較
Revolut 和 Wise 都是知名的金融科技公司，提供多元的國際金融服務。以下是兩者在主要功能、費用結構和適用性方面的比較：
主要功能
Revolut
- 提供多幣種帳戶，支援超過30種貨幣的即時換匯。
- 加密貨幣和股票交易等投資服務。
- 提供虛擬和實體簽帳卡，方便全球支付。
- 提供高階會員付費服務，包含額外福利，如機場貴賓室使用權等。
- 可累積點數 RevPoint 兌換哩程、飯店住宿等。
Wise
- 低成本的國際匯款服務，使用實際匯率，手續費透明。
- 提供多幣種帳戶，支援超過50種貨幣的持有和轉換。
- 提供實體和虛擬簽帳卡，方便全球支付。
- 提供商業帳戶，適合企業使用。
費用結構
Revolut
- 標準帳戶免費，但有月度換匯限額，超過部分收取 0.5% 的手續費。
- 週末兌換貨幣時，收取 0.5% 至 1.5% 的附加費。
- 每月免費提款限額為 £200 或 5 次，超過部分收取 2% 的手續費。
- 高階會員計劃需支付月費，提供額外福利。
- Standard 和 Plus: £4.99
- Premium 和 Metal: £39.99
- Ultra: £49.99
Wise
- 國際匯款手續費低廉，使用實際匯率，無隱藏費用。
- 貨幣兌換手續費約為 0.43%，視貨幣而定。
- 每月前兩次、總共 £200 的 ATM 提款免費，超過的話會收取1.75%的手續費。
- 無月費或高階會員計劃，所有用戶都享有相同服務。
適用性
Revolut
- 適合需要多元金融服務的用戶，如投資、保險等。
- 適合經常旅行或需要多幣種支付的用戶。
- 目前在亞洲的服務範圍包括日本、新加坡和澳洲，台灣地區尚未開放。
Wise
- 適合專注於低成本國際匯款的用戶。
- 適合需要多幣種帳戶和全球支付的用戶。
- 在全球多數國家提供服務，包括台灣。
如果需要多元的金融服務和投資選項，且位於支援的國家，Revolut 可能更適合您。如果需要低成本的國際匯款和多幣種帳戶，且能夠在台灣使用，那 Wise 可能是更好的選擇。
Revolut 虛擬銀行優缺點
優點
- 多幣種帳戶： 支援超過30種貨幣的即時兌換，且費率低廉，適合經常進行國際交易的用戶。
- 投資功能： 提供加密貨幣和股票交易，讓用戶在同一平台上管理多種資產。
- 安全性高： 提供多層安全措施，包括即時卡片凍結、消費限制設置和虛擬卡，增強帳戶安全性。
- 國際支付便利： 在全球大多數國家進行國際支付無附加費用，對於喜愛旅行的用戶非常方便。
缺點
- 週末換匯附加費： 由於市場休市，週末兌換貨幣時會收取0.5%至1.5%的附加費用。
- 免費帳戶限制： 標準帳戶每月免費換匯限額為 £1,000，超過部分收取0.5%的手續費。
- 提款限制： 每月免費提款限額為 £200或5次，超過其中一項規定，超過的金額收手續費2%。
- 沒有實體分行： 所有服務皆數位化，無實體銀行服務，可能不適合習慣傳統銀行的用戶。
- 部分功能需付費升級： 某些高級功能僅對付費帳戶開放，免費帳戶用戶無法使用。
Revolut 虛擬銀行其他功能
- 自動換匯 (Auto-Exchange)： 用戶可設定目標匯率和金額，當市場匯率達到設定值時，系統自動執行兌換，方便抓住最佳匯率時機。
- 金庫 (Vaults)： 此功能協助用戶儲蓄，支持多種貨幣，並可設定自動將消費的零頭存入金庫，逐步累積資金。
- 虛擬卡片 (Virtual Cards)： 提供一次性虛擬卡號，適合線上購物，增強交易安全性，防止卡片被盜刷。
- 消費分析與預算管理： App 內建消費追蹤和預算設定功能，幫助用戶掌握支出情況，實現財務目標。
- 股票與加密貨幣投資： 用戶可在 App 內直接投資美股和加密貨幣，方便管理多元資產。
- 累積點數機制：加入 RevPoints 計畫，每 £1 可累積 1 點，點數可兌換成哩程、飯店住宿等。
- 即時通知與安全設置： 每筆交易後即時通知，並可在 App 中凍結或解凍卡片，設定消費限制，增強帳戶安全性。
結語
說實話我自己在旅居歐洲期間，使用 Revolut 的時間並不多，因為一開始對 Revolut 介面不熟悉，相比之下 Monzo 更直覺。
但不可否認的是 Revolut 功能真的強大許多！尤其是換匯和國際匯款，這兩項都是 Monzo 沒有的功能～
所以還是很推薦到英國或歐洲生活的各位，兩個銀行帳號都可以辦起來，以備不時之需！
